AI và Sinh trắc học – Xu thế định hình thị trường ngân hàng trực tuyến 

Nếu ngành công nghiệp ngân hàng đã dạy chúng ta điều gì thì đó chính là chúng ta không thể trì hoãn chuyển đổi số thêm được nữa. Ngày nay, khách hàng kỳ vọng thực hiện được giao dịch ngân hàng ở bất cứ đâu. Các tiến bộ công nghệ cho phép cải thiện giao diện và xu hướng người dùng đòi hỏi sự thuận tiện đã thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng trực tuyến. Theo báo cáo của Allied Market Analytics, thị trường ngân hàng trực tuyến được kỳ vọng sẽ đặt ngưỡng 29,98 tỷ $ vào 2023, với tỉ lệ tăng trưởng lũy kế hàng năm (CAGR) đạt 22.6% trong giai đoạn 2017 – 2023.

Nhu cầu thị trường đối với dịch vụ ngân hàng trực tuyến tăng lên đã khiến một số tổ chức tài chính tìm kiếm những giải pháp tốt hơn để chuyển đổi số an toàn trong khi vẫn đảm bảo chi phí. Sự tăng trưởng trong việc sử dụng điện thoại thông minh và internet của người tiêu dùng, đặc biệt ở các nước đang phát triển khu vực Châu Á – Thái Bình Dương được kỳ vọng sẽ chuyển đổi thị trường ngân hàng trực tuyến. Thời gian qua, mặc dù một vài phương pháp mới mẻ trong giao dịch ngân hàng trực tuyến đã được giới thiệu tới khách hàng, một số xu hướng lớn vẫn chưa tác động mạnh vào thị trường. Một vài trong số đó được nhắc tới bên dưới.

Trải nghiệm giao diện số được cải tiến

Trong vòng vài năm trở lại đây, khách hàng đã trải nghiệm giao diện có độ tương tác cao hơn khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng hay các tổ chức tài chính khác. Hơn nữa, với sự tăng trưởng của các cổng mua sắm trực tuyến, ngân hàng đã và đang hỗ trợ cho nhu cầu tăng cường khả năng giao dịch – vốn đi kèm với điện thoại thông minh và các thiết bị di động khác. Ví dụ, Apple và Samsung đã ra mắt lựa chọn thanh toán chuyên dụng giúp ngân hàng tập trung và đầu tư nhiều hơn vào cải thiện giải pháp trên điện thoại. Trong hiện tại, cung cấp trải nghiệm ngân hàng liền mạch (seamless experience) vẫn đang là mối quan tâm thứ hai đối với các tổ chức tài chính, tuy nhiên, điều này có thể sẽ thay đổi bởi khuynh hướng chọn lựa của khách hàng ưu tiên các ngân hàng có dịch vụ hỗ trợ trực tuyến 24X7.

Sự xuất hiện đầy hứa hẹn của phân tích dữ liệu (Data analytics)

Trong quá khứ, các tổ chức tài chính đã thờ ơ trước giá trị của trí tuệ nhân tạo (AI), machine learning (học máy) và deep learning (học sâu) trong lĩnh vực ngân hàng. Tuy nhiên, các tiến bộ của FinTech đã mở ra những cơ hội mới, cho phép tổ chức tài chính sử dụng công cụ trí tuệ nhân tạo (AI-based tools) để cải thiện trải nghiệm người dùng, làm liền mạch quy trình, giảm chi phí vận hành. Khách hàng trông đợi cách tiếp cận chủ động trong các kế hoạch tài chính. Do vậy, ngân hàng cần kết hợp những giải giải pháp tốt hơn vào các dịch vụ của mình để phù hợp với nhu cầu tự động hóa.

Ngày nay, phân tích dữ liệu lớn đã trở thành một động cơ thúc đẩy ngành ngân hàng. Dữ liệu của ngành ngân hàng được kỳ vọng sẽ tăng đáng kể trong những năm tới và phân tích dữ liệu là công cụ hiệu quả để đối mặt với trận lũ dữ liệu này. Điều đó chỉ ra rằng ngân hàng cần ứng dụng dữ liệu lớn trong thời gian thực để đưa ra những quyết định cần thiết giúp tăng năng suất và cải thiện trải nghiệm khách hàng. Phân tích dữ liệu lớn (big data analytics) có thể được sử dụng để phân tích thói quen chi tiêu của khách hàng, xác định phương thức giao dịch được sử dụng nhiều nhất (thẻ thanh toán credit/debit, thanh toán online, hoặc rút tiền từ ATM), quản lí và phòng ngừa giả mạo, đánh giá rủi ro, phân tích phản hồi của khách hàng và thực hiện những thay đổi cần thiết.

Thân thiện với di động

Những ngân hàng phù hợp với các trang bán lẻ trực tuyến sẽ được khách hàng ưa thích, bởi xu hướng ngày càng lớn mạnh của mua sắm và đặt hàng trực tuyến. Do đó, ngân hàng nên tập trung ra mắt các ứng dụng thân thiện với di động để tăng lượng giao dịch trên website, đồng thời gắn kết và thu hút khách hàng. Một số chủ sở hữu website đã lựa chọn làm như vật để tăng lượng giao dịch. Hiện tại, ngân hàng cũng đang chấp nhận xu hướng này bằng cách đầu tư nhiều hơn vào AMP (trang tăng tốc cho thiết bị di động), giúp trang của mình thân thiện với các thiết bị di động hơn.

Gần đây, Ngân hàng UOB (United Overseas Bank) đã ra mắt ngân hàng chỉ-có-trên-thiết-bị-di-động, TMRW, nhằm phục vụ những khách hàng đam mê công nghệ ở Đông Nam Á. TMRW phô diễn trợ lí ảo trong ứng dụng, có thể nói chuyện và trả lời các cuộc gọi của khách hàng. Ứng dụng được UOB ra mắt tại Thái Lan – đất nước dân số trẻ với kết nối điện thoại và thời lượng dùng mạng xã hội của khách hàng nhiều nhất. UOB kỳ vọng sẽ sớm mang ứng dụng này tới những đất nước khác nữa, bắt đầu với Malaysia và Indonesia.

Kết hợp công nghệ sinh trắc học (Biometric)

Đây là kỷ nguyên của sinh trắc học và các ngân hàng đang chấp nhận xu hướng này để tăng tính bảo mật và phòng chống giả mạo. Trong các năm tới, ngân hàng sẽ tìm kiếm các cách thức mới mẻ để tăng thêm lớp bảo mật, ví dụ như thêm các phương pháp xác thực để xây dựng lòng tin của khách hàng vào dịch vụ số. Các tổ chức tài chính đang cố gắng kết hợp nhận diện khuôn mặt, giọng nói, sinh trắc học vào dịch vụ trong bối cảnh việc nhớ mật khẩu dần trở nên quá tải.

Gần đây, Oney Bank, tập đoàn bán lẻ hàng đầu của Pháp, và Wirecard, công ty dẫn đầu thế giới về công nghệ tài chính số, đã cùng nhau phát triển hệ thống thanh toán sinh trắc học đầu tiên ở Romania. Ứng dụng mới của họ, Well.com, cho phép xác thực thanh toán qua việc quét vân tay. Ứng dụng này được kỳ vọng sẽ có mặt tại Hungary, Ukraine, Phần Lan để tiếp cận hàng triệu khách hàng nữa.

Cùng với quét vân tay, sinh trắc học về hành vi gõ phím cũng được kỳ vọng sẽ tham gia thị trường ngân hàng trực tuyến. Cách thức người dùng gõ phím tạo ra một mẫu hình sinh trắc học độc đáo riêng biệt, có thể đo lường và lưu trữ để so sánh trong tương lai. Sinh trắc học gõ phím không cần nguồn vốn đầu tư lớn, có thể dễ dàng sử dụng như thế hệ xác thực sinh trắc học thứ hai.

Tổng kết

Nếu bạn so sánh thời điểm bạn cùng bố mẹ tới ngân hàng với các ngân hàng trong hiện tại, bức tranh đã có sự khác biệt đáng kể. Máy tính đã có mặt để đảm nhiệm những tác vụ dư thừa, và phần lớn các giao dịch ngân hàng đã có thể thực hiện trực tuyến. Tương lai được kỳ vọng sẽ được lấp đầy với những ứng dụng trí tuệ nhân tạo, và công nghệ thông minh sẽ thế chỗ cho việc ghi nhớ mật khẩu dài dòng phức tạp.

Hiện tại, thị trường ngân hàng trực tuyến sẽ cải thiện nhờ sự phát triển thần tốc của các tiến bộ công nghệ cùng với việc kết hợp công nghệ thông minh như học máy hay phân tích dữ liệu lớn. Chuyển động ổn định của ngành sẽ dẫn tới những đổi mới kỳ thú và đầy đột phá cho phép giảm những lỗi sai của con người, phòng chống giả mạo danh tính và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Một vài trong số đó đã được phát triển trong các ngân hàng, ví dụ như công nghệ hành động tương tác (interactive gesture technology) sẽ chào đón khách hàng khi họ bước vào và đưa ra màn hình tương tác cung cấp thông tin về dịch vụ của ngân hàng. Tuy nhiên, còn rất nhiều điều chưa có trên thị trường và chúng ta sẽ chờ xem.

(Theo Big Data Made Simple)

Nhanh chóng nắm bắt nhu cầu chuyển đổi số của các ngành tài chính – ngân hàng – chứng khoán – bảo hiểm, mong muốn tiếp cận nhanh chóng tới những đối tượng khách hàng trẻ, yêu thích công nghệ và có nhu cầu các món tài chính tiêu dùng nhỏ, Hyperlogy đã ứng dụng Sinh trắc học để phát triển nên giải pháp MOBILE eKYC. Khách hàng sẽ không phải đến phòng giao dịch, mà chỉ cần xác thực bằng nhận dạng khuôn mặt, vân tay kết hợp với quét thông tin trên giấy tờ tuỳ thân như CCCD, Bằng lái xe hay Hộ chiếu… trên thiết bị di động cá nhân, dữ liệu trùng khớp, là họ có thể dễ dàng tiếp cận với những món vay tài chính/giao dịch ngân hàng có giá trị nhỏ. MOBILE eKYC có tính ứng dụng cao, xác thực nhanh, nâng cao trải nghiệm người dùng.

Bên cạnh đó, Sinh trắc học cũng là một trong những yếu tố công nghệ nòng cốt được chúng tôi phát triển để xây dựng nên SMART eKYC PLATFORM – nền tảng lõi hình thành lên các hệ sinh thái SMART DIGITAL BANK phục vụ ngành ngân hàng hay SMART DIGITAL GOVERNEMENT phục vụ khối dịch vụ công, và còn rất nhiều hệ sinh thái nữa đang hình thành có thể ứng dụng trong nhiều lĩnh vực khác: Bán lẻ, Bảo hiểm, Chứng khoán, Du lịch…

(Nguồn: Biên phiên dịch từ Biztech)