Trả lời phỏng vấn Frost & Sullivan về xu hướng công nghệ ngân hàng Việt Nam

Tháng 9/2021 vừa qua, Tổ chức nghiên cứu và phân tích thị trường hàng đầu thế giới Frost & Sullivan đã phỏng vấn ông Chu Xuân Vinh, chủ tịch Công ty CP Đầu tư Phát triển Công nghệ Ứng dụng Toàn cầu (Hyperlogy) để tìm hiểu về công nghệ áp dụng cho các Ngân hàng Việt Nam trong quá trình chuyển đổi số.

Cuộc đối thoại, trao đổi giữa đơn vị nghiên cứu thị trường và đơn vị cung cấp giải pháp công nghệ đã đem đến nhiều thông tin hữu ích về tình hình chuyển đổi số ngành ngân hàng.

Frost & Sullivan: Hyperlogy đã giúp các Ngân hàng Việt Nam chuyển đổi số như thế nào? Xin vui lòng lấy ví dụ vài trường hợp cụ thể.

Ông Chu Xuân Vinh: Hyperlogy đã xây dựng và phát triển Hệ sinh thái Smart Digital Bank bao gồm các giải pháp công nghệ phục vụ các Ngân hàng và tổ chức Tài chính. Cụ thể bao gồm:

• Các phần mềm lõi:
  • Smart eKYC Platform: giúp các Ngân hàng trong việc đăng ký, định danh và xác thực điện tử.
  • OpenAPI: cung cấp API cho bên thứ 3 (như thương mại điện tử), kết nối và sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
• Giải pháp thực hiện giao dịch trực tuyến qua Internet:
  • Smart Customer Onboarding: Giải pháp đăng ký mở rộng khách hàng qua web (Web eKYC) và di động (Mobile eKYC) bằng công nghệ eKYC, giúp các ngân hàng mở rộng thị trường bán lẻ qua kênh trực tuyến.
  • Smart Booking: Giúp các cá nhân đặt lịch trước lịch làm việc với ngân hàng.
  • Smart eBank: Nền tảng phục vụ bán lẻ eBank Omni Channel hỗ trợ mobile (Mobile Banking) và web (Internet Banking).
• Giải pháp ngoài chi nhánh/phòng giao dịch truyền thống:
  • Smart Auto Bank: đây là giải pháp ngân hàng không người tự phục vụ 24/7, nó thay thế cho chi nhánh ngân hàng truyền thống.
  • Smart RM: Một ứng dụng di động được sử dụng cho RM và đại lý ngân hàng nhằm phục vụ khách hàng tại chỗ.
• Giải pháp phục vụ tại các chi nhánh/phòng giao dịch:
  • Smart Form: Hệ thống biểu mẫu thông minh.
  • Smart Self Service: Một phiên bản thu nhỏ của Smart Auto Bank được đặt trong chi nhánh/phòng giao dịch thông thường.

Dưới đây là một vài dự án tiêu biểu của chúng tôi đã được thực hiện trong những năm gần đây:

• Năm 2018, công ty triển khai thành công dự án Smart Form và góp phần xây dựng phần mềm Smart RM cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MBBank). Hệ thống đã mang lại cho MBBank nhiều lợi ích, bao gồm:
  • Hỗ trợ MBBank đạt được 1 triệu khách hàng mới trong năm 2018.
  • Doanh thu từ các chi nhánh của ngân hàng cũng tăng 40% nhờ triển khai số hóa để đẩy nhanh các quyết định kinh doanh.
  • So với năm 2017, tốc độ xử lý hồ sơ và cấp tín dụng của ngân hàng đối với khách hàng cá nhân tăng 40%, đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng 24%.
• Năm 2019, công ty triển khai giải pháp Smart Form, Smart Booking cho Ngân hàng An Bình (ABBank), giúp:
  • Giảm thời gian thực hiện giao dịch chỉ còn 5-7 phút
  • Giúp ngân hàng thu hút hơn 368.000 khách hàng trong năm 2020.
  • Giảm chi phí vận hành lên tới 300 tỷ đồng/năm.
  • Đóng góp hơn 10 tỷ đồng phí dịch vụ vào lợi nhuận của ABBank.
• Tích lũy thêm kinh nghiệm, đến năm 2020, công ty tiếp tục triển khai giải pháp Smart Self Service – Kiosk tự phục vụ thông minh cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh (HDBank).

Frost & Sullivan: Những thử thách mà các ngân hàng TMCP tại Đông Nam Á nói chung và tại Việt Nam nói riêng, phải đối mặt trong quá trình chuyển đổi số là gì? Làm cách nào mà các công ty công nghệ như Hyperlogy đã hỗ trợ để giúp các Ngân hàng vượt qua được những thách thức này?

Ông Chu Xuân Vinh: Cá nhân tôi cho rằng, do sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ, cũng như tác động của dịch bệnh từ năm 2020 mà các ngân hàng đã và đang đối diện một số thách thức chính:

• Người dùng dịch vụ chuyển đổi thói quen từ làm việc trực tiếp sang làm việc trực tuyến khá nhanh chóng. Đối với trường hợp do các yêu cầu pháp lý, cũng như nghiệp vụ mà khách hàng cần đến giao dịch trực tiếp thì họ mong muốn được phục vụ nhanh nhất. Nhìn chung, khách hàng ngày càng đòi hỏi được phục vụ nhanh và thuận tiện hơn, vì vậy ngân hàng cũng cần thông minh hơn và phản ứng nhanh hơn.
• Các công ty tài chính công nghệ có đặc điểm là các tổ chức vận hành nhanh gọn; họ đã, đang và sẽ trở thành đối tác và cả đối thủ của ngân hàng.

Với những thách thức đó, giải pháp của chúng tôi có thể hỗ trợ các ngân hàng:

• Cung cấp các giải pháp ngân hàng không người và ngân hàng trực tuyến.
• Trong trường hợp phải thực hiện giao dịch tại các chi nhánh, phòng giao dịch truyền thống, Smart Form giúp giảm thời gian giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như doanh thu thông qua việc nhận diện sớm, hiểu khách hàng, sinh biểu mẫu linh hoạt theo yêu cầu nghiệp vụ và tăng cường bán gói dịch vụ.
• Cung cấp giải pháp ngân hàng mở (Open Banking), hỗ trợ linh hoạt kết nối hệ thống bên trong với các ứng dụng bên ngoài.

Frost & Sullivan: Theo Hyperlogy thì điều gì sẽ là trọng tâm của các Ngân hàng trong thời gian 2-3 năm tới đối với chuyển đổi số? Ngân hàng nên ưu tiên đầu tư vào đâu?

Ông Chu Xuân Vinh: Theo cá nhân tôi, để có khả năng đối đầu với các thách thức, trong vòng 2-3 năm tới, các ngân hàng có thể cần:

• Thông minh & nhanh hơn: Vì thế mà ngân hàng có thể sẽ cần tới AI/Analytics cũng như Big data, họ cũng cần tối ưu quy trình làm việc cũng như ứng dụng công nghệ tự động để giảm thiểu thời gian và chi phí.
• Mở hơn: Để có cơ hội kết hợp đa dạng với các đối tác tiềm năng trên thị trường hiện nay như Thương mại điện tử, Bảo hiểm, Fintech,….

Công nghệ chuyển đổi số nào sẽ là “cánh cửa tiềm năng” nhất để các ngân hàng tập trung đầu tư ngân sách? Câu trả lời này sẽ phụ thuộc vào chiến lược và bối cảnh của từng ngân hàng, các tổ chức có thể xem xét các gợi ý thông qua chia sẻ trước đó của Hyperlogy.

Frost & Sullivan: Cảm ơn phản hồi rất chi tiết của ông. Những phần chia sẻ phía trên thực sự hữu ích cho dự án nghiên cứu tìm hiểu thị trường của chúng tôi. Hi vọng chúng ta sẽ giữ liên lạc và có thể trao đổi nhiều hơn nữa trong tương lai. Cảm ơn ông đã dành thời gian trả lời.

Giới thiệu về Frost & Sullivan 

Được biết đến là công ty hàng đầu thế giới về tư vấn và cung cấp các giải pháp đổi mới sáng tạo trong kinh doanh, Frost & Sullivan được thành lập từ năm 1961 với hơn 45 văn phòng toàn cầu, 1.800 chuyên gia tư vấn ngành, nhà phân tích nghiên cứu thị trường, nhà phân tích công nghệ và nhà kinh tế, theo dõi các hoạt động của gần 250.000 công ty trong 300 ngành trên toàn thế giới.
Website: https://www.frost.com/